En un contexto internacional complejo, marcado por el aumento de las incertidumbres y sus repercusiones en las economías nacionales, los bancos tratan de protegerse reforzando sus fondos propios para consolidar su solidez financiera y hacer frente al aumento de los riesgos. La prioridad se centra en mejorar los fondos propios de categoría 1 (Tier 1).
En términos generales, todos los bancos africanos han reforzado sus fondos propios en los últimos años mediante ampliaciones de capital, ofertas públicas y operaciones de captación de fondos.
El ranking de African Business ofrece una visión de la evolución de los fondos propios registrada en 2025, tomando como referencia los fondos propios de nivel 1 (Tier 1). Estos incluyen el capital inicial, compuesto por acciones ordinarias, las reservas, los beneficios no distribuidos y los resultados acumulados, una vez aplicadas las deducciones regulatorias.
Se trata de un indicador fundamental, ya que mide la solidez financiera de una entidad y su capacidad para absorber posibles pérdidas repentinas sin que ello altere su funcionamiento, además de permitirle hacer frente a las incertidumbres económicas.
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Según los datos recopilados por African Business, los 100 principales bancos africanos aumentaron un 23% sus fondos propios de nivel 1 en 2025 respecto al año anterior, hasta alcanzar los 155.000 millones de dólares, frente a los 126.100 millones registrados un año antes.
Se trata de un máximo histórico, por encima del anterior récord de 135.300 millones de dólares registrado en 2022. Más aún, en comparación con 2019, los fondos propios de categoría 1 alcanzados en 2025 son un 50% superiores a los 101.600 millones de dólares registrados el año anterior a la pandemia de Covid-19.
En cuanto al total de activos de estas entidades, aumentó un 16%, hasta alcanzar los 1,8 billones de dólares, de los cuales 830.000 millones corresponden a bancos del norte de África.
El desglose regional muestra que los bancos del norte de África son, con diferencia, los más sólidos, con unos fondos propios de nivel 1 acumulados de 70.500 millones de dólares, un 21% más que en 2024, cuando alcanzaban los 58.000 millones. El resto corresponde a bancos del África subsahariana, con una clara hegemonía de las entidades de África austral.
Estas últimas, gracias principalmente a los bancos sudafricanos, registraron un aumento del 17% de sus fondos propios, hasta los 47.800 millones de dólares, para unos activos netos de 648.000 millones. Se trata de las mejores cifras registradas hasta ahora por los bancos africanos.
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Detrás de esta evolución se encuentra, además de la voluntad de los equipos directivos de reforzar la solidez financiera de sus entidades mediante políticas de fortalecimiento de los fondos propios, la mejora del crecimiento de las economías africanas, con un aumento del 4,5% en 2025 para los países del África subsahariana.
La evolución positiva de la rentabilidad de los bancos africanos, la moderación de la inflación, con una tasa media del 3,4%, y la apreciación de numerosas monedas del continente frente al dólar estadounidense, utilizado como referencia para comparar el rendimiento de los bancos, también contribuyeron a esta progresión.
Cabe señalar que el ranking, basado en los fondos propios de categoría 1 expresados en dólares y en la evolución favorable del tipo de cambio de las monedas nacionales frente al billete verde, puede influir positivamente en el indicador de solidez financiera de los bancos y, por tanto, en su posición dentro del ranking continental.
La clasificación de los 100 mayores bancos de África según sus fondos propios de nivel 1 muestra un claro predominio de las entidades sudafricanas, egipcias y marroquíes.
Sudáfrica cuenta con seis bancos entre los 100 primeros. Todos ellos figuran entre las 14 mayores entidades del continente según el indicador utilizado, mientras que cuatro forman parte del Top 10. En conjunto, acumulan 39.560 millones de dólares en fondos propios de categoría 1.
Egipto cuenta con 20 bancos entre las 100 principales entidades bancarias africanas, con unos fondos propios acumulados de 31.000 millones de dólares, frente a los 22.600 millones del año anterior.
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Marruecos cuenta con nueve bancos entre los 100 mayores de África, tres de ellos dentro del Top 10: Attijariwafa bank, Banque Centrale Populaire y Bank of Africa. El total de los fondos propios de los bancos marroquíes pasó de 20.300 a 23.300 millones de dólares, lo que supone un aumento del 14,80%.
El Top 10 de los mayores bancos según el indicador utilizado refleja claramente esta concentración geográfica, con cuatro bancos sudafricanos, tres marroquíes, dos egipcios y uno argelino.
Los cuatro bancos sudafricanos del Top 10 —Standard Bank, FirstRand, Absa Bank y Nedbank— acumulan 34.300 millones de dólares en fondos propios de nivel 1.
Standard Bank, entidad sudafricana con más de 160 años de historia, sigue siendo el banco más sólido del continente. Además, ha ampliado su ventaja al aumentar un 19% sus fondos propios, hasta los 15.700 millones de dólares, mientras que sus activos alcanzan los 217.700 millones.
Standard Bank Group es la mayor institución financiera de África por volumen total de activos. Fundada en 1862 y con sede en Johannesburgo, Sudáfrica, está presente en 20 países africanos. Sus fondos propios de nivel 1 alcanzaron los 15.710 millones de dólares a finales de 2025.
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El aumento de los fondos propios responde a la política de gestión, al beneficio neto de 3.400 millones de dólares y a la evolución favorable del rand sudafricano, que se apreció un 13% frente al dólar estadounidense en 2025.
Bank of Africa, fondée en 1959, est implantée dans 20 pays africains. La banque affiche un Tier-1 de 3,837 milliards de dollars.. DR
En el primer semestre, el banco obtuvo un beneficio neto de 1.600 millones de dólares, un 10% más, y registró un rendimiento sobre los fondos propios (RoE) del 22%.
Standard Bank, el mayor banco de África, está presente en 21 países del continente, entre ellos Angola, Ghana, Kenia, Mauricio, Nigeria, Tanzania, Uganda y Zambia.
Por detrás, National Bank of Egypt (NBE) consolida su segundo puesto en África gracias al fuerte aumento de sus fondos propios, que crecieron un 43,83% en un año hasta alcanzar los 10.500 millones de dólares, para un balance total de 160.100 millones. NBE registró además una elevada rentabilidad, con un beneficio de 2.600 millones de dólares.
El podio de los bancos africanos con mayor solidez financiera lo completa Attijariwafa bank, de Marruecos, que mantiene el tercer puesto continental tras aumentar un 22,88% sus fondos propios.
Este fuerte crecimiento responde a la voluntad continuada de la dirección de reforzar los fondos propios del grupo, a los resultados financieros de 2025 y a la apreciación del 11% del dirham frente al dólar estadounidense.
En 2025, el grupo registró un beneficio neto consolidado de 1.330 millones de dólares y obtuvo un rendimiento sobre los fondos propios del 23,80%.
El primer grupo bancario marroquí está presente en 27 países, 15 de ellos africanos, y cuenta con 12 millones de clientes.
Por detrás de este trío se sitúan FirstRand, de Sudáfrica, con 6.542 millones de dólares; Absa Bank, también sudafricano, con 6.486 millones; Banque Centrale Populaire, de Marruecos, con 5.874 millones; Nedbank, de Sudáfrica, con 5.525 millones; Bank Misr, de Egipto, con 4.910 millones; Bank of Africa, de Marruecos, con 3.837 millones, y Banque Extérieure d’Algérie, con 3.761 millones.
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La ausencia de bancos nigerianos en el Top 10 plantea interrogantes, pese al aumento de sus fondos propios de categoría 1, que pasaron de 10.300 a 15.200 millones de dólares. Este fuerte incremento del 47,60% se debe en gran medida a las reformas impulsadas por el Banco Central de Nigeria, que estableció unos requisitos mínimos de fondos propios.
Esta situación llevó a las entidades bancarias a reforzar sus fondos propios mediante ampliaciones de capital, ofertas públicas y otras operaciones de captación de fondos.
Así, UBA ganó cinco posiciones en el Top 100 y pasó a ocupar el puesto 15, con unos fondos propios que aumentaron de 1.700 a 2.700 millones de dólares, lo que supone un incremento del 58,82%.
La ausencia de bancos nigerianos en el Top 10 se explica por la fuerte depreciación del naira frente al dólar. Estas sucesivas devaluaciones han provocado que la moneda nigeriana pierda más del 70% de su valor desde 2023 y han erosionado el valor en dólares de los balances de los bancos del país.
